상여금 비율 확인
내용
태곳적부터 보험 계약은 우발적(위험) 특성으로 구별되었습니다. 즉, 현실 상황에 따라 보험사는 큰 이익을 얻을 수 있고 "적자" 상태를 유지할 수 있습니다. 보험 사업에서 전문 회사는 경제 붕괴를 피하기 위해 모든 이익 기회와 잠재적 위험을 계산하려고 노력합니다. 이를 위해 자동차 보험 분야의 핵심 계수 중 하나가 CBM(bonus-malus coefficient)이다.
KBM의 개념과 가치
라틴어에서 번역된 보너스는 "좋은"을 의미하고 말루스는 "나쁜"을 의미합니다. 이것은 보험 지표를 계산하는 원칙을 밝힙니다. 운전자에게 일어난 모든 나쁜 일(보험 사건)과 좋은 모든 일(무사고 운전)이 고려됩니다.
일반적으로 용어 해석의 미묘함에서만 다르지만 본질은 동일한 보너스-악 계수를 이해하는 몇 가지 접근 방식이 있습니다. CBM은 다음과 같습니다.
- 사고 없이 운전하는 운전자를 위한 할인 시스템;
- 운전자와의 보험 사건 발생에 대한 이전 경험을 고려하여 보험 비용을 계산하는 방법;
- 본인의 잘못으로 보험금을 신청하지 않고 보험사고가 없는 운전자에 대한 등급 및 보상 시스템입니다.
이 개념을 어떻게 보든 그 본질은 오랫동안 자동차로 보험 이벤트의 시작을 피하고 결과적으로 보험 보상. 이러한 운전자는 자동차 보험사에 가장 큰 이익을 가져다 주므로 자동차 보험 가격을 결정할 때 최대한의 충성도를 보여줄 준비가 되어 있습니다. 긴급 운전에서는 반대 패턴이 적용됩니다.
OSAGO에 대한 KBM 계산 및 확인 방법
상황에 따라 어떤 사람들은 가능한 BMF를 독립적으로 계산하는 것이 더 편리한 반면 다른 사람들은 공식 데이터베이스로 전환하여 완성된 형태로 정보를 얻는 것이 더 쉽습니다. 그러나 논쟁의 여지가 있는 상황에서 보험사에서 계산한 KBM이 자동차 소유자가 예상한 것과 불리한 방향으로 다를 때 독립적으로 계수를 계산할 수 있는 것이 매우 유용합니다.
값 표에 따른 KBM 계산
OSAGO의 상여금 계수를 계산하려면 다음 정보가 필요합니다.
- 운전 경험;
- 최근 몇 년간 보험금 청구 내역.
CBM 결정을 위한 계산은 러시아의 모든 보험 회사에서 채택한 표를 기반으로 수행됩니다.
테이블의 새로운 개념은 "자동차 오너 클래스"입니다. M부터 15까지 총 13개의 클래스를 구분할 수 있습니다. 차량 운전 경험이 없는 자동차 소유자에게 할당되는 초기 클래스는 세 번째입니다. 100, 즉 가격의 0,05%에 해당하는 중립 KBM에 해당하는 사람은 바로 그 사람입니다. 또한 클래스에서 자동차 소유자의 감소 또는 증가에 따라 그의 KBM도 변경됩니다. 무사고 운전을 한 다음 해마다 운전자의 상여금 비율은 5씩 감소합니다. 즉, 보험 정책의 최종 가격은 XNUMX% 감소합니다. 표의 두 번째 열을 위에서 아래로 보면 이러한 추세를 직접 확인할 수 있습니다.
KBM의 최소값은 클래스 M에 해당합니다. M은 논의 중인 계수의 이름으로 알려진 Malus를 나타냅니다. Malus는 이 계수의 가장 낮은 지점이며 2,45입니다. 즉, 정책을 거의 2,5배 더 비쌉니다.
또한 BSC가 항상 같은 수의 포인트만큼 변경되지는 않음을 알 수 있습니다. 주요 논리는 운전자가 보험 사고가 발생하지 않고 자동차를 오래 운전할수록 계수가 낮아진다는 것입니다. 첫해에 그가 사고를 당했다면 KBM에서 1에서 1,4로, 즉 정책 가격이 40 % 상승하는 가장 큰 손실이 있습니다. 이것은 젊은 운전자가 어떤 식 으로든 자신을 긍정적으로 증명하지 않았고 이미 사고를 당했기 때문에 그의 운전 기술 수준에 의문을 제기합니다.
테이블을 사용하는 기능을 통합하고 보유한 개별 데이터에서 BMF를 쉽게 계산하는 예를 들어 보겠습니다. 6년 동안 사고 없이 개인 차량을 운전했다고 가정해 봅시다. 따라서 0,85의 보너스-말루스 비율과 표준 보험 정책 가격에서 15% 할인된 클래스 0,9 자동차 소유자를 얻습니다. 더 나아가 귀하가 사고에 연루되어 그 해에 보험사에 환급을 신청했다고 가정해 봅시다. 이 안타까운 사건으로 인해 당신의 클래스는 10포인트 하락하고 MPC는 5로 증가하여 할인율의 XNUMX%에 불과합니다. 따라서 한 번의 사고로 인해 향후 보험 가격이 XNUMX% 인상됩니다.
클래스를 결정하기 위해 종료된 지 XNUMX년이 지나지 않은 계약에 대한 정보가 고려됩니다. 따라서 보험 중단 기간이 XNUMX년 이상인 경우 보너스는 XNUMX으로 재설정됩니다.
표: KBM의 정의
| 자동차 오너 클래스 | KBM | 해당연도 보험사고 발생에 따른 차주 등급 변경 | ||||
| 0 지불금 | 1 지불 | 2 지불금 | 3 지불금 | 4회 이상 결제 | ||
| M | 2,45 | 0 | M | M | M | M |
| 0 | 2,3 | 1 | M | M | M | M |
| 1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
비디오: 표에 따른 KBM 확인 정보
RSA 공식 웹 사이트에서 KBM 확인
때때로 보험사의 눈으로 자신을 바라보고 어떤 종류의 할인을 받을 수 있는지 이해하는 것이 유용합니다. 공식 정보에 무료로 액세스할 수 있는 가장 편리한 방법은 PCA의 공식 웹 사이트입니다. 문자 그대로 최근 몇 달 동안 큰 변화를 겪었으며 더욱 현대적이고 사용하기 편리해졌습니다.
일반적으로 상여금 계수에 대한 관심 정보를 얻으려면 다음 몇 가지 간단한 단계만 수행하면 됩니다.
- RSA의 공식 포털로 이동합니다. KBM 확인 페이지는 계산 섹션에 있습니다. 여기에서 개인 데이터 처리에 대한 동의를 표시하는 상자를 선택하고 "확인" 버튼을 클릭해야 합니다.
개인 데이터 처리에 동의하는 것을 잊지 마십시오. 이것이 없으면 KBM을 확인할 수 없기 때문입니다. - "확인" 버튼을 클릭하면 작성해야 할 필드가 있는 사이트 페이지로 이동합니다. 필수 라인은 빨간색 별표로 표시됩니다. 데이터를 입력한 후 해당 상자를 선택하여 "로봇이 아닙니다" 체크를 통과하는 것을 잊지 마십시오.KBM 데이터는 러시아 연방 시민인 운전자만 사용할 수 있음을 기억해야 합니다.
- 마지막으로 "검색" 버튼을 클릭하고 별도의 창에 표시된 결과를 확인하십시오.귀하의 데이터에 따라 KBM이 잘못 표시되는 경우 보험사에 문의하여 확인해야 합니다.
PCA 데이터베이스는 모든 보험 회사의 데이터를 축적하므로 가장 신뢰할 수 있는 외부 정보 소스입니다. 보험사의 계수가 웹 사이트에 표시된 것과 다른 경우 이를 확인하고 다시 계산해야 합니다.
비디오: 러시아 자동차 보험 연합의 공식 포털을 사용한 BCC 계산
KBM을 복원하는 방법
여러 가지 이유로 PCA의 공식 웹사이트에서 확인할 때 계수가 실제 상황과 표에 따라 계산된 값에 적절하게 표시되지 않을 수 있습니다. 원칙적으로 KBM의 실수는 "자동차 시민"의 의무 보험 정책 비용을 크게 증가시켜 개인 예산에 이미 심각한 부담을 줄 것입니다. 계수 계산이 실패한 이유는 다음과 같습니다.
- 인적 요소(개인 데이터를 기록할 때 보험 대리인의 오류)
- 계획된 운전 면허증 변경 (보험사가 이에 대해 통보하지 않은 경우)
- "무제한" OSAGO 정책 실행
- 한 명 이상의 보험에 포함 (MSC 평가가 가장 낮음). 예를 들어 BMF가 0,9, 0,6인 자동차 소유자가 보험에 포함된 경우 할인율은 10%가 아니라 40%가 됩니다.
- 파산을 위해 사용했던 자동차 보험 회사를 선언합니다.
PCA 웹사이트에서 보너스-말루스 계수 복원
KBM을 복원하는 가장 쉬운 방법 중 하나는 공식 웹 사이트에서 러시아 자동차 보험사 연합에 온라인으로 호소하는 것입니다. 이렇게 하려면 인터넷 액세스와 신청서를 작성하고 제출하는 데 약간의 시간만 있으면 됩니다.
본질이 보험 회사의 조치와 관련이없는 경우 표준 양식 또는 자유 형식 항소로 보험 회사에 불만을 제기하십시오. request@autoins.ru로 이메일을 보내거나 "피드백" 양식을 통해 문서를 보낼 수 있습니다.
신청서가 고려되지 않는 지정을 위한 필수 세부 정보:
- F. I. O. 전체;
- 생년월일;
- 운전 면허증 사본이 있는 운전 면허증 번호(또는 여권 - 차량을 운전할 수 있는 사람의 수를 제한하지 않는 조건으로 체결된 계약의 경우).
PCA는 데이터베이스 자체를 수정하지 않습니다. 신청서는 보험사가 계수를 다시 계산하고 올바른 정보를 제출하도록 의무화합니다.
이전 CMTPL 정책이 없을 때 KBM 복원 기능
일반적으로 가장 유리한 보너스-말루스 계수에는 상당히 오랜 무사고 운전 경험(10년 이상)을 가진 운전자가 있습니다. 이런 상황에서 보험사에서 요구하는 모든 서류를 보관하기는 상당히 어렵습니다. 이것은 보험사를 반복적으로 변경한 자동차 소유자에게 특히 해당됩니다.
다행스럽게도 법조문에 따르면 자동차를 운전하는 내내 보험을 징수하고 보관할 필요가 없습니다. 따라서 연방법 "On OSAGO" No. 10-FZ의 15 조 40 항에 따라 보험 회사의 다음과 같은 유용한 의무가 포함됩니다.
강제 보험 계약이 종료되면 보험자는 발생한 보험 사건의 수와 성격, 수행 된 보험 보상 및 향후 보험 보상, 보험 기간, 보험 보상에 대한 정보를 피보험자에게 제공해야합니다. 강제 보험 계약의 유효 기간 동안 보험 보상 및 기타 보험 정보에 대한 피해자의 고려 및 미해결 청구 보험 (이하 보험 정보라고 함). 보험에 관한 정보는 보험사가 서면으로 무료로 제공하며, 이 연방법 제30조에 따라 생성된 강제 보험의 자동 정보 시스템에도 입력됩니다.
마지막으로, 무료 서면 참조 외에도 보험사는 OSAGO AIS 데이터베이스에 보험에 대한 정보를 즉시 입력해야 합니다. 그러면 새 보험 회사에서 정보를 받을 수 있습니다.
KBM을 복원하는 다른 방법
RSA에 적용하는 것은 KBM 계산의 정확성을 확인하는 문제에서 정의를 회복하는 유일한 방법이 아니며 실제로 가장 효과적인 방법도 아닙니다. 다음은 몇 가지 대체 방법입니다.
- 보험 회사에 대한 불만;
- 중앙 은행에 대한 불만;
- 유료 온라인 자원;
- 보험 대리인.
보험 회사에 연락하기
지난 몇 년간 이루어진 법률의 변화로 인해 잘못된 계수 값을 적용한 IC에 직접 문의하는 것이 가장 선호되는 옵션입니다. 사실 2016년 말부터 피보험자로부터 신청을 받으면 보험자는 적용되거나 적용될 계수가 AIS PCA에 포함된 값과 일치하는지 여부를 독립적으로 확인할 의무가 있습니다. 또한 보험사만이 PCA 데이터베이스에 포함하기 위해 계약 및 보험 이벤트에 대한 데이터를 제출할 권리가 있습니다.
거의 모든 보험 회사에는 개인 방문에 시간을 낭비하지 않고 잘못된 KBM 계산에 대해 불평할 수 있는 웹사이트가 있습니다.
러시아에서 가장 인기 있는 보험사인 Rosgosstrakh 웹사이트의 페이지를 예로 들어 보겠습니다. 요청을 제출하는 단계는 다음과 같습니다.
- 먼저 Rosgosstrakh 보험 회사 웹사이트로 이동하여 "피드백"이라는 요청을 남기는 페이지를 찾아야 합니다.회사에 특정 요청을 하기 전에 "개인/법인" 확인란을 선택하고 주제를 선택해야 합니다.
- 그런 다음 페이지 하단에서 "양식 작성"을 선택하고 필수로 표시된 모든 열을 작성하십시오.정책과 신청자 자신에 대한 모든 데이터를 작성하면 CSG가 KBM 계산의 정확성을 확인할 수 있습니다.
마지막으로 사진의 코드를 입력하고 데이터 처리에 동의하고 페이지 하단의 녹색 버튼을 클릭하여 이의를 제기해야 합니다.
사진 속 코드 입력 및 개인정보 처리동의 확인을 거치지 않으면 이의제기 불가
일반적으로 모든 피드백 양식은 매우 유사하며 다음 정보가 필요합니다.
- 보험 증권의 세부 사항;
- 운전자 수 및 각 세부 정보(성명, 생년월일, 여권 및 운전 면허증 데이터)
- 차량 자체의 데이터(VIN, 상태 번호).
차이점은 보험사 웹 사이트 인터페이스의 편리함과 다채로움에만 있습니다.
중앙은행에 항의
보험 회사에 연락해도 원하는 결과를 얻지 못한 경우 가장 효과적인 방법 중 하나는 러시아 중앙 은행(CBR)에 불만을 제기하는 것입니다. 이렇게 하려면 다음을 수행해야 합니다.
- 중앙 은행의 "불만 제출" 페이지로 이동하십시오.중앙 은행 웹 사이트의 해당 페이지로 이동하면 아래 옵션에서 불만 사항을 선택해야 합니다.
- "보험 조직"섹션에서 OSAGO를 선택하고 아래 목록에서 "계약 체결시 KBM (무사고 운전 할인)의 잘못된 사용"을 선택하십시오.보험사는 러시아 중앙 은행의 감독을 받기 때문에 이 주소에 보험사에 대한 불만 사항을 작성하는 것은 공허한 운동이 아닙니다.
- 정보를 읽고 "아니요, 불만 제기를 진행합니다"를 클릭하십시오. 채워야하는 여러 창이 열릴 것입니다.항소를 작성하려면 제공된 정보가 귀하에게 도움이 되지 않았다는 점에 유의해야 합니다.
- "다음" 버튼을 클릭한 후 개인 정보를 입력하면 불만 사항이 전송됩니다.중앙 은행은 익명의 요청을 무시할 권리가 있으므로 (공식 문서에 따라) 여권 데이터를 정확하게 작성하면 신청에 대한 고려가 보장됩니다.
유료 온라인 서비스
오늘날 비교적 적은 비용으로 집을 떠나지 않고 KBM 복원 서비스를 제공하는 상업용 온라인 구조의 네트워크 제안이 많이 있습니다.
여전히 그러한 사이트를 사용하여 도움을 받기로 결정했다면 서비스 품질과 중개자의 정직성에 만족하는 일반 운전자의 조언을 따르십시오.
비디오: 비율을 복원하는 방법에 대한 추가 정보
MBM은 상황에 따라 OSAGO 정책 비용을 늘리거나 절반으로 줄일 수 있는 필수 변수입니다. 표를 사용하는 방법을 배우고 계수를 독립적으로 계산하는 것이 매우 유용하므로 보험사 오류가 발생한 경우 적시에 보험 회사 자체 또는 감독 기관(중앙 은행) 및 전문 협회에 수정을 신청할 수 있습니다. 러시아 자동차 보험 연합).
